وصلت إلى الحرية المالية في عمر 38 عامًا: إليك 4 مبادئ مالية أعيش وفقًا لها

يمكن أن تبدو فكرة الحرية المالية وكأنها حلم بعيد المنال – شيء لا يختبره سوى عدد قليل بعد إجازة محظوظة، أو أثناء التقاعد بعد العمل لعقود من الزمن، لكن شاو تشون يقول خلاف ذلك.

سنوات من العمل

على مدار ثماني سنوات من العمل في جوجل، عاش تشون أقل من إمكانياته وكان يخصص باستمرار ما يصل إلى 50% من راتبه للاستثمارات. وقد سمح له ذلك ببناء محفظة كبيرة بقيمة 2 مليون دولار، وفقًا للوثائق التي اطلعت عليها CNBC Make It.

الحرية المالية

قال تشون: “يمكنك بالفعل تحقيق الحرية المالية أثناء العمل من التاسعة إلى الخامسة”.

ولكن عندما تم تسريحه من منصبه في فبراير، أدرك تشون أنه لم يعد مضطرًا إلى الاعتماد على الراتب لإعالة نفسه.

التضخم

وباستخدام قاعدة 4% كمبدأ توجيهي، رأى تشون أنه قادر على العيش بشكل مريح وآمن من استثماراته من خلال سحب 4% من محفظته في السنة الأولى ونفس المبلغ، بعد تعديله بما يتناسب مع التضخم، في كل سنة لاحقة. ومن الناحية النظرية، من المرجح أن يكون هذا المبلغ صغيرا بما يكفي لدعم محفظته لمدة 30 عاما على الأقل.

وقال: “عندما تكون حراً مالياً… يمكنك بعد ذلك أن تتمتع بتلك المرونة أو ذلك المجال الجوي لتفعل ما تريد فعلياً”.

التدريس

إلى جانب المبلغ المسحوب من محفظته، يجني تشون المال أيضًا من خلال التدريس كأستاذ غير متفرغ في جامعة سنغافورة الوطنية، وإنشاء محتوى تعليمي لقناته على YouTube “9 إلى 5 Millionaire Mindset” ومن خلال عمله في التدريب المهني.

فيما يلي المبادئ الأربعة الأساسية التي يعيش وفقًا لها والتي سمحت له بتحقيق الحرية المالية:

1. اعترف بأن هدفك النهائي هو أن تكون حراً

الخطوة الأولى لتصبح حراً مالياً هي أن تكون متعمداً في السعي وراء تلك الحرية.

وقال: “ما كنا نقدره هو الاستقرار، ولكن بالنظر إلى الاتجاه الذي يتجه إليه الاقتصاد الآن، لم يعد الاستقرار ميزة يمكن للشركات أن توفرها لنا”. “الجيل الحالي [يشعر] بأنه عالق، [مثل] أنهم بحاجة إلى تكريس أنفسهم لمسار واحد معين، ولكن … هدفك هو أن تكون حراً. هدفك ليس أن تكون مخلصًا.”

وقال: “الشيء الجميل في حياتنا الآن هو أنه… بينما لم تعد الوظائف توفر الأمان… لدينا الكثير من الموارد المتاحة عبر الإنترنت أيضًا”. حساب الوساطة، يقدم الإنترنت معلومات مجانية حول كيفية بناء ثروتك.

2. اعمل بنشاط على زيادة دخلك

لذلك، تريد أن تكون حراً مالياً. كيف تصل إلى هناك؟ قال تشون: “القصة القصيرة… هي أن تصبح ثريًا”.

قال تشون: “يجب أن تجد طرقًا لزيادة دخلك النشط”. إحدى الطرق هي معرفة متى يجب عليك الانتقال إلى العمل عندما “لا تتعلم أو تكسب”، كما يقول تشون.

وقال: “الطريقة الأخرى هي الإفراط في التوظيف”. “لذلك لديك أشخاص يعملون في وظائف متعددة، أو لديهم أعمال جانبية أو حتى يعملون في وظيفتين عن بعد. هذه طريقة واحدة، لكن الإرهاق مرتفع”.

عندما يتعلق الأمر بالأعمال الجانبية، يقترح تشون اختيار شيء يعتبر “رفعًا منخفضًا” أو شيئًا يكمل مجموعة مهاراتك. من الناحية المثالية، سيجلب النشاط الجانبي دخلاً سلبيًا حتى لا تضطر إلى مقايضة وقتك بالمال، كما يقترح.

3. خفض المبلغ الذي تنفقه

قال تشون إن إدارة “معدل الحرق” أو المبلغ الذي تنفقه لا يقل أهمية عن زيادة دخلك.

وأضاف: “إذا كنت تريد الحرية، فعليك في الواقع أن تكون منضبطاً”. “إنه في الواقع مفهوم شائع جدًا تدافع عنه قوات البحرية الأمريكية: “الانضباط يساوي الحرية”.”

على الرغم من أن الكثير من الناس يريدون الحرية المالية، إلا أن أفعالنا في كثير من الأحيان لا تتماشى مع هذا الهدف. إن السلوكيات مثل البحث عن الإشباع الفوري، والعيش بما يتجاوز إمكانياتنا، و”مواكبة الجيران” يمكن أن تعيق هدفنا المتمثل في أن نكون أحرارًا.

4. توقف عن تداول الوقت مقابل المال

نظرًا لأن التضخم يؤدي إلى تآكل قيمة المال بمرور الوقت، فمن الضروري أن تتعلم كيفية الاستثمار بشكل صحيح حتى تتمكن مؤسستك من مواكبة السوق أو التغلب عليها بشكل مثالي.

قال تشون: “الركيزة [الأخيرة] لتحقيق الحرية المالية هي… عدم مقايضة الوقت بالمال، وعندها تحتاج إلى البدء في الاستثمار”.

وقال: احترموا “القيمة الزمنية للنقود”، مشيراً إلى قاعدة أساسية في الاقتصاد تنص على أن قيمة الدولار اليوم تساوي أكثر من قيمة الدولار في المستقبل بسبب الفائدة والتضخم وأرباحه المحتملة.

مؤشر S&P 500

منذ عام 1957، قدم مؤشر S&P 500 متوسط ​​عائد على الاستثمار بنسبة 10.26٪ سنويًا، وفقًا لـ Investopedia. إذا استثمرت 1000 دولار في مؤشر S&P 500 في عام 2013، بحلول أبريل من عام 2023، فإن استثمارك سيتضاعف ثلاث مرات ليصل إلى حوالي 3217 دولارًا، وفقًا لتقارير CNBC.

قال تشون: “استثمر على المدى الطويل، وليس على المدى القصير”، ونصح الناس بتجنب “متلازمة الشيء اللامع” ومحاولة الاستثمار في دائرة كفاءتك، أو ما تفهمه. “إذا لم تتمكن من شرح الاستثمار لطفل يبلغ من العمر 6 سنوات، فقد لا يكون هذا الاستثمار مناسبًا لك.”